18 апреля 2018 г.

Европейские банки работают по-новому. Как обезопасить бизнес зарубежом?

Бизнесу придется играть по новым правилам. Заканчивается эра офшорных юрисдикций и запутанных схем. Наступают времена, когда вести бизнес прозрачно и платить налоги будет единственным способом обезопасить свои доходы.

Мировое сообщество нашло уязвимое место большинства бизнес-структур - банковскую систему. Государства для борьбы с нечестным бизнесом начали штрафовать банки за сотрудничество с таким компаниями. И теперь сами банки следят, чтобы репутация их клиентов была абсолютно чистой, а их сделки - прозрачными. Ведь именно банки будут платить огромные (сотни миллионов, или даже миллиарды) штрафы за сотрудничество с сомнительными клиентами или за проведение сомнительных сделок. Многие европейские банки уже пострадали, некоторые - даже лишились лицензий. Уже сейчас банку проще отказаться от клиента, чем открыть ему счет и так рисковать.

Но, как водится, лес рубят - щепки летят. В рамках глобальной борьбы с отмыванием денег под удар попадает и вполне приличный бизнес. Европейские и американские банки (американские банки-корреспонденты в особенности) ужесточили требования к существующим и потенциальным клиентам, сделкам и платежам.

Значимость банка больше не защитит от рисков

Ярким примером последствий для банков является внимание США к Латвии. Вначале были штрафные санкции, по итогу расследования от работы с латвийскими банками отказались американские банки-корреспонденты. Это усложнило долларовые платежи - путь платежа теперь прописывается практически вручную, деньги идут долго.

Особенно печальной оказалась история с латвийским банком ABLV. Появилась информация, что банк заподозрили в отмывании денег. Проверяющие только задали вопросы. Но из банка в течение недели было выведено 600 миллионов евро, Центробанку пришлось блокировать любые платежи. И уже через неделю собственники приняли решение о ликвидации банка. Так, очень неожиданно, рухнул один из крупнейших латвийских банков.

Показательной также можно считать историю эстонского Versobank-а. В начале апреля по предложению эстонской фининспекции Европейский Центробанк отозвал его лицензию. Дело в том, что раньше этот банк, действительно, проводил много не самых прозрачных платежей и был достаточно серым банком. Последние пару лет банк старался избавиться от ненужных связей, не брать проблемных клиентов. Но это не спасло - лицензия была отозвана, банк фактически прекращает существование. В борьбе за чистоту финансовой системы плохая репутация оказалась достаточной причиной для лишения банка лицензии.

Когда-то это даст свои положительные результаты. Но сейчас пострадали все, даже самые честные, клиенты таких банков.

Компании, у которых открыт только один счет, и он в одном из этих банков, - какое-то время не смогут совершать платежи. Их деятельность просто остановится. К тому же есть риск потери денег. Центробанк гарантирует возврат только ста тысяч по каждому счету, остальное вполне может пропасть. Кроме этого, многие банки не хотят принципиально открывать счета бывшим клиентам AVLB или Versobank-а. Для них это - зона риска.

Самоочищение банковской системы набирает обороты

Крупнейший латвийский банк Риетуму прекратил платежи в долларах, оставив для международных платежей евро. Кроме того, они сообщили, что прекращают сотрудничество со всеми компаниями из офшорных юрисдикций.

Чешские банки перестали открывать счета компаниям-нерезидентам.

Эстонский финрегулятор в мае 2017-го не рекомендовал банкам открывать счета эстонским компаниям, которые не являются эстонскими по сути (нет офиса, производства, сотрудников, контрагентов в этой стране). Спустя почти год эстонские банки начали просить уже своих существующих клиентов уходить, если они не проходят по этим критериям.

Также в Латвии финрегулятор около трех недель назад рекомендовал банкам не обслуживать шелф-компании - среди прочего, те, у которых нет офиса и которые не платят налоги в стране регистрации. Через два месяца в Латвии начнут закрывать счета таких компаний.

Банки Европы постепенно убирают из своего портфеля офшорные компании. Стало очень сложно найти банк, который согласится открыть счет офшору. Кипрские банки пока идут на это, но просят показать отчетность компании за весь период её деятельности. Но чаще всего у компаний нет даже внутренней отчетности - из-за того, что нет необходимости эту отчетность куда-то подавать - её просто никто и не вел. Кроме того, есть информация, что даже кипрские банки будут отказываться от обслуживания офшоров, которые не связаны с кипрским бизнесом. В первую очередь, это коснется тех, кто использует непрозрачные схемы, займы и т.д.

Как дальше жить?

Проблем в этой сфере сейчас много: где открыть счета компаниям из офшоров, бывшим клиентам из AVLB и Versobank-а? И как быть эстонским компаниям, которых выгоняют эстонские банки? - ведь открыть счет надо так, чтобы с ним было удобно работать. Ещё недавно для многих выходом были арабские банки, но они начали вводить ограничения. Кипрские банки открывают счета, но очень тщательно проверяют потенциальных клиентов - это иногда занимает больше двух месяцев.

Универсальных решений, к сожалению, нет. Но есть общие моменты, на которые стоит ориентироваться бизнесу.

  1. Открывайте как минимум два счета в разных банках.
  2. Организуйте деятельность компании прозрачно и понятно. Чем проще модель работы - тем меньше ваши риски.
  3. Выстраивайте доверительные отношения с менеджером банка. Если он будет понимать, как именно устроен ваш бизнес, это сможет вас подстраховать. К примеру, если вам будет грозить блокирование счета или банки-корреспонденты захотят перепроверить ваш платеж - менеджер сможет прояснить вашу операцию, может вам подсказать, что именно банк смущает, чтобы вы могли подготовиться к рисковым ситуациям.
  4. Привлекайте юриста в работу компании с банком. Он может согласовать сделку с банком заранее, спланировать с менеджером банка платежи - это уменьшает риск ситуации, когда платежи или счета блокируют.