Із першого квітня іноземні компанії (нерезиденти) отримують можливість відкривати рахунки в будь-яких українських банках. НБУ прийняв Постанову №56, якою затвердив нову версію Інструкції про порядок відкриття та закриття рахунків клієнтів банків і кореспондентських рахунків банків-резидентів та нерезидентів (далі: Інструкція). І хоч сама собою ця Постанова кардинально не змінить інвестиційний клімат в Україні, але це - ще один крок до валютної лібералізації і залучення іноземних інвесторів.
Чому це важливо
Раніше іноземні компанії не могли відкривати рахунки в українських банках. Через це їх робота з українськими контрагентами була не тільки складною, але часто і слабко прогнозованою. Компанії-нерезиденти, працюючи з українськими компаніями, розраховувалися з ними зі своїх рахунків у зарубіжних банках, природно, в іноземній валюті. Щоб гроші зайшли на рахунок українського контрагента, йшло близько 5 робочих днів. Мало того, 30% валютної виручки (до 1 березня - 50%) компанія зобов'язана була продати. Також особливості банківської сфери в кожній країні (обмеження, ліміти, фінансовий моніторинг тощо) нерідко викликали затримки в проведенні операцій. Згідно ж із новою Інструкцією, у зарубіжних компаній з'являється можливість відкривати рахунки в українських банках, проводити розрахунки (інвестувати) в гривні. Це значно прискорить рух коштів і спростить ведення бізнесу на території України в цілому.
Як це вплине на бізнес-сферу країни
Безумовний плюс оновленої Інструкції - це зменшення бюрократії та збору непотрібних документів. З іншого боку, є ризик, що українська банківська система і її "свобода" стануть привабливими для недобросовісних компаній. Вони цілком можуть почати використовувати банківську систему України для відмивання коштів, отриманих незаконним шляхом. Перевірка підприємств-нерезидентів при відкритті рахунку і контроль за операціями тепер повністю лягають на обслуговуючий банк. Він і буде проводити фінансовий моніторинг діяльності конкретної іноземної компанії з урахуванням ризик-орієнтованого підходу. Тепер банки повинні будуть упевнитися, що кожен їхній клієнт і кожна проведена банком операція - законні, прозорі й зрозумілі. В іншому випадку банк ризикує втратити ліцензію на здійснення своєї діяльності, як це вже сталося з естонським Versobank-ом або латвійським банком ABLV. Наслідуючи світові тенденції щодо протистояння відмиванню грошей, НБУ вніс зміни до Положення про здійснення фінансового моніторингу банками і ввів такий термін як "компанія-оболонка". Норми Положення рамочно описують дії банку при ідентифікації компанії-нерезидента, що дозволить уникнути відкриття рахунків "сумнівним" компаніям
Вищеописані нововведення, а також скасування необхідності подання карток зі зразками підписів під час відкриття рахунку, скасування вимоги про закриття рахунку при зміні найменування компанії - все це, безумовно, сприяє залученню інвестицій в Україну. Однак сама собою Постанова НБУ, скоріше, є доповненням до комплексу заходів, які здійснюються в Україні в рамках валютної лібералізації. Детальніше про це можна почитати тут. І все ж, важливо розуміти, що в реальності інвесторів приваблюють не окремі документи, а загальне середовище, в т. ч. стабільність валюти, прозорість банківської системи і відсутність корупції.
