2 августа 2019 г.

Рискованный счет на Кипре. Проясняем дело IT-компании

Украинский бизнес с иностранными компаниями вынужден сегодня перестраивать свои модели работы. Банки и налоговые органы за границей с каждым днем ужесточают “правила игры”. Не так давно и популярная для ведения дел за границей Республика  Кипр изменила банковскую политику. В результате –  кипрские банки массово закрыли и продолжают закрывать счета многим компаниям. Так могло случиться и с нашим клиентом – крупной аутсорсинговой IT-компанией со счетом в AstroBank (Кипр). Но юрист ILF Анна Стебаева сработала на опережение. Как - проясняем дело. 

Наши юристы регулярно отслеживают международные тренды, события и новости в налоговой, банковской и политической сферах. Узнав об изменениях на Кипре, мы решили предупредить и подстраховать клиентов, которых это может застать врасплох. Один из них – крупная аутсорсинговая IT-компания, которая в прошлом году открыла счет в  AstroBank для работы с иностранными клиентами. И этот счет был единственным у компании. Если его внезапно закроют – бизнес-деятельность заблокируется на долгое время, до открытия нового счета в другом банке. Еще два-три года назад счет в иностранном банке можно было открыть за пару недель, сейчас этот процесс затягивается на месяцы, в отдельных случаях – больше года. Мы прояснили риски клиенту и предложили ему доработать свою бизнес-структуру, открыв еще один счет в надежной “банковской” юрисдикции – Швейцарии. 

Стартовал процесс коммуникации со швейцарскими банками. Дело осложнялось тем, что компания клиента была зарегистрирована тоже на Кипре, а многими странами Республика Кипр все еще воспринимается как страна с плохой репутацией, на уровне офшора. Нужно было прояснить контрагентам и банкам, что Кипр – не офшор, хотя и относится к низконалоговым юрисдикциям. 

Да и процесс открытия счета в швейцарском банке непрост. Более 5 месяцев мы проходили банковские проверки, детально описывали профиль клиента и модели организации его бизнеса. Модель, кстати, пришлось частично изменить под требования банка. 

В ходе комплаенса банк несколько раз останавливал процесс открытия счета, называя  причины своего нежелания работать с нашим клиентом. Обычно такие протесты приводят к отказу в открытии счета, но мы проработали каждое возражение банка и добились открытия счета для клиента. Это помогло снизить риски остановки работы компании в случае форс-мажора: счета в разных банках позволяют быстро переносить финансовые потоки на активный счет. И еще несколько выгод: возможность аккумулировать прибыль в одной из престижных “банковских” стран мира и выше деловая репутация перед иностранными контрагентами. 

А теперь проясним, как можно усилить свою позицию в переговорах с банком:

  • Предоставьте документы о поручительстве в добропорядочности клиента. 

Это могут быть рекомендательные письма, характеристики, письма-отзывы от контрагентов-крупных компаний с известным именем, от других банков и проч.

Они помогут подтвердить репутацию компании, статусность и порядочность ее владельца. Банк учитывает не только финансовые показатели и прозрачность работы бизнеса, но и репутацию его владельца. Если это человек с запятнанной репутацией, например, связан с политиками, судимый, работал в компаниях, которых подозревались в отмывании денег, и т.д. – то счет будет открыть очень сложно. 

  • Детально опишите профиль деятельности вашей компании. 

Необходимо описать максимально понятно и детально, чтобы у банка не возникало вопросов, кто заказчики, а кто подрядчики компании, как идут финансовые потоки, какой оборот, как принимаются решения, кто подписывает контракты, проч.

  • Предоставляйте “свежие” документы, срок давности которых менее 6 месяцев. 

Для иностранной компании лучше оформить Certificate of good standing – сертификат, подтверждающий актуальность основных данных.