Український бізнес з іноземними компаніями змушений сьогодні перебудовувати свої моделі роботи. Банки і податкові органи за кордоном з кожним днем посилюють "правила гри". Не так давно і популярна для ведення справ за кордоном Республіка Кіпр змінила банківську політику. В результаті - кіпрські банки масово закрили і продовжують закривати рахунки багатьом компаніям. Так могло статися і з нашим клієнтом - великою аутсорсинговою IT-компанією з рахунком в AstroBank (Кіпр). Але юрист ILF Ганна Стебаєва спрацювала на випередження. Як - прояснюємо справу.
Наші юристи регулярно відстежують міжнародні тренди, події і новини в податковій, банківській і політичній сферах. Дізнавшись про зміни на Кіпрі, ми вирішили попередити і підстрахувати клієнтів, яких це може застати зненацька. Один із них - велика аутсорсингова IT-компанія, яка в минулому році відкрила рахунок в AstroBank для роботи з іноземними клієнтами. І цей рахунок був єдиним у компанії. Якщо його раптово закриють - бізнес-діяльність заблокується на довгий час, до відкриття нового рахунку в іншому банку. Ще два-три роки тому рахунок в іноземному банку можна було відкрити за пару тижнів, зараз цей процес затягується на місяці, в окремих випадках - більше року. Ми прояснили ризики клієнта і запропонували йому допрацювати свою бізнес-структуру, відкривши ще один рахунок в надійній "банківській юрисдикції - Швейцарії.
Стартував процес комунікації зі швейцарськими банками. Справа ускладнювалася тим, що компанія клієнта була зареєстрована теж на Кіпрі, а багатьма країнами Республіка Кіпр все ще сприймається як країна з поганою репутацією, на рівні офшору. Потрібно було прояснити контрагентам і банкам, що Кіпр - НЕ офшор, хоча і відноситься до низькоподаткових юрисдикцій.
Та й процес відкриття рахунку в швейцарському банку непростий. Більше 5 місяців ми проходили банківські перевірки, детально описували профіль клієнта і моделі організації його бізнесу. Модель, до речі, довелося частково змінити під вимоги банку.
У ході комплаенса банк кілька разів зупиняв процес відкриття рахунку, називаючи причини свого небажання працювати з нашим клієнтом. Зазвичай такі протести призводять до відмови у відкритті рахунку, але ми пропрацювали кожне заперечення банку і домоглися відкриття рахунку для клієнта. Це допомогло знизити ризики зупинки роботи компанії в разі форс-мажору: рахунки в різних банках дозволяють швидко переносити фінансові потоки на активний рахунок. І ще кілька вигод: можливість акумулювати прибуток в одній із престижних "банківських" країн світу і підвищення ділової репутації перед іноземними контрагентами.
А тепер з'ясуємо, як можна підсилити свою позицію в переговорах із банком:
- Надайте документи щодо гарантії добропорядності клієнта.
Це можуть бути рекомендаційні листи, характеристики, листи-відгуки від контрагентів-великих компаній з відомим ім'ям, від інших банків тощо.
Вони допоможуть підтвердити репутацію компанії, статусність і порядність її власника. Банк враховує не тільки фінансові показники і прозорість роботи бізнесу, а й репутацію його власника. Якщо це людина із заплямованою репутацією, наприклад, пов'язана з політиками, судимий, працював у компаніях, які підозрювалися у відмиванні грошей, тощо - то рахунок буде відкрити дуже складно.
- Детально опишіть профіль діяльності вашої компанії.
Необхідно описати максимально зрозуміло і детально, щоб у банку не виникало питань, хто замовники, а хто підрядники компанії, як йдуть фінансові потоки, який оборот, як приймаються рішення, хто підписує контракти тощо.
- Надавайте "найсвіжіші" документи, термін давності яких менше 6 місяців.
Для іноземної компанії краще оформити Certificate of good standing - сертифікат, що підтверджує актуальність основних даних.
